プロフィール

MoneyQuest プロフィール

はじめまして。

MoneyQuest代表のこうです。

マネークエスト こう プロフィール

【Instagramフォロワー4万人】

個人を中心に、現在~将来のお金の不安や悩みを「見える化」し、解決に向けたサポートやアドバイスをしています。

完全に中立な立場から一人ひとりに親身に寄り添った提案を行い、お客様の「不安や悩みをゼロにしたい」「将来を良くしたい」「幸せになりたい」を叶えることを目指します。

 

資格・経歴

  • 日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー(AFP)
  • 2級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)
  • 証券外務員1種(日本証券業協会)

国公立大学経済学部卒業後、大手都市銀行勤務を経て、2021年に独立起業。

現在は「本当の意味で顧客本位に働きたい」という想いから”金融商品を販売しない独立系FP”としてSNSを中心に情報発信や個別コンサルを行う。

SNSの総フォロワー数は2024/05/29時点で6万人を突破している。

銀行員時代からの累計で、お金の相談実績数は1,000件を超える。

 

金融商品を販売しない独立系FPになった理由

元々は銀行員として、金融商品を販売する企業系FPとして働いていました。

銀行は保険会社や証券会社の商品を取り扱っていて、比較的いろんな商品を提案できますが、収益源が商品の販売による手数料のため、お客様のためにならない必要のない商品でも売る必要がありました…。

それに企業(銀行)の設定したノルマもあり、数ある商品の中でも、なるべく手数料を多く取れる商品を優先して提案していました。

 

顧客本位に働きたいという想いが当時から強かったので、保険貧乏になってしまっている方の保険を減らす方向に見直しできなかったり、お客様に営業トークで必要ない投資商品を勧めたり、想いと反する行動をする必要があり、辛い日々が続くことに…。

時には法人に対して借りていただく必要のない融資を提案したり、個人に対して住宅ローンを限度額ギリギリまで借りていただくように促したりもしていました。。。

 

その後、何のために銀行員になったのか分からなくなってしまった事や、指定難病を発症してしまった事もあり、悩んだ末に銀行を退職。

退職後は、企業の設定するノルマがない保険の無料相談窓口や法人で働く独立系FPやIFAも考えましたが、結局のところ収益源は手数料のため、お客さまが不要でも金融商品を売る必要があり、顧客本位に働くのは難しいと判断してやめました。

手数料で稼ぐことが悪いわけではないですが、

 

元々は商品を販売する側だった経験から学んだのですが、保険や投資信託などが必要な人でも、相談相手が商品を持っていては本当に最適なものは提案されません

商品があると、商品ありきの提案になってしまうというのが人間で、販売ノルマや手数料がどれだけ入るかを考えて提案をされる可能性があります…。

ただ、商品を販売する側はプロなので、お客さま側からすれば「相手は自分のためを思って提案してくれている」と思ってしまいます。

基本的に商品を販売する側とお客さま側では利益相反を起こしてしまうので、フェアな関係とは言えません。

利益相反:一方の立場では利益になるものの、ほかの立場では不利益になる行為を意味する

 

中には自分や会社の利益は考えずに、顧客本位の提案をされている方もいらっしゃいます。

そのような方は個別の商品に詳しいですし、相談料も無料の場合もあり、商品の手続きもしてくれます。

ただし、そのような方は少なく、お客さま側からすれば見抜くことは難しいです。

 

それに、どんなに顧客本位に働いている方でも、お客さま側から「この保険に入ろうと思ってるんですけど、正直どうですか?」「この投資信託を買いたいんですけど、買っておくべきですか?」と言われたら、断ることが非常に難しいです。

もしも断ってしまった後に、病気になってその保険が必要になってしまったり、投資信託の価格が暴騰してしまったりした時は、「なんで勧めてくれなかったんだ」と怒られてしまいます。

逆に病気にならなかった場合や、価格がほぼ変わらなかった場合は、感謝されることはほとんどありません。

 

住宅ローンも同じです。

 

なのでこの場合は「安心料として加入しておきましょう」「少しだけ投資しておきましょう」と提案するのが無難な選択になってしまいますよね。

銀行員時代にこの悩みにぶち当たり「やはり本当の意味でお客さまのためになるには、完全中立な立場でなくてはならない。」と思いました。

以上の理由から、本当の意味で顧客本位に働ける『金融商品を販売しない独立系FP』になりました。

つまり、利益相反のない、本当の意味でお客さまとフェアな関係を築けるFPです。

そのため、お客さまの利益を最大限追求し、お客さま側100%の立場で親身にご提案することができます。

 

保険も投資も不動産も必要だが…

保険も必要ですし、投資も不動産(住宅)も必要ですが、あれもこれも入ってたり、言われるがままに購入していると損してしまいます。

預金や今後のお金の流れを考えずに提案されたお客さまや、販売するための今後のお金の流れを見せられたお客さまで、このままいくと破綻してしまうような家計をたくさん見てきました。

「毎月1万円の保険料」「毎月1万円の投資信託」「毎月1万円の住宅ローン返済」どれが増えたとしても、年間12万円で10年だと120万円になります。

3つとも家計にとって無駄だったり、無理しすぎていたりすると年間で36万円で10年だと360万円になります。30年だと1,080万円の無駄になってしまう事もありえます。

お客さまのことを考えられていない方の提案を鵜呑みにしていると、こういったことが積み重なって破綻してしまいます。

 

ご注意いただきたいのですが”保険や投信や不動産などの金融商品を売る人が悪い”という話ではありません。

  • 「金融商品などを押し売りされたくない」
  • 「販売目的で作られたライフプランを組んで欲しくない」
  • 「金融商品を持たない売らない完全中立なFPに安心して相談したい」
  • 「加入・提案されている金融商品のセカンドオピニオンをしてほしい」

このような需要に、親身に寄り添ってお応えしたいという想いで活動しております。

保険や投信や不動産などの金融商品を持っている人は個別の商品に詳しかったり、手続きをしてくれたりとメリットもあるので、両方(金融商品を販売するFPと金融商品を販売しないFP)のFPの意見を聞いてみる事をお勧めします。

 

保険や投資信託や不動産は必要なものですが、一生のうちに何度もはない大きな買い物になります。

ここの買い物をミスしてしまうと将来破綻という取り返しのつかないことになってしまうので、慎重に判断しましょう。

 

当事務所は、お客さまとフェアな関係を築くために、保険を販売できるFPや投資商品を販売できるIFAやお家を建てる不動産業者などと提携を行っておりません。

実際に保険の加入や投資商品の購入が不安な場合には、窓口まで同行したり、ネットでの加入方法や購入方法までサポートいたしますので安心してご相談ください。

 

なぜ無料ではないのか?

前提として金融商品の販売による手数料収入を上げておりません。

これは特定の金融商品契約のために偏った意見になることなく、100%お客さま側の立場に立ち、お客さまの利益を最大化するための中立なアドバイスやサポートをさせて頂くためです。

お金をいただく以上、支払っていただいたお金以上の経済的利益の提供にコミットいたします。

 

ご相談者さまの声

VOICE

 (30代・女性)
ライフプランのおかげで人生の見え方が変わりました☺️
具体的には、将来の教育費を具体的に見積もってもらい、無理のないプランを立てることができました。
営業的な勧誘がないので安心して話を進められ、家計全体のバランスも見直すことができました!!
勇気を出してこうさんにお願いして本当に良かったです✨


(20代・女性)
本当にとっても良くしていただいてありがとうございます🙇‍♂️
こうさんに御相談するまで、毎日不安で眠れなかったのが、複数の教育費シナリオを提示してもらい、なんとなく安心して寝れるようになりました🥹


(20代・女性)
見ず知らずの人間にここまで丁寧に回答していただき、感激しております、、🥲
子どもの将来のためにどのように資金を確保すればよいか、具体的なアドバイスとシミュレーションが非常に参考になりました!
最近結婚した友達にも勧めます🤝

VOICE

(50歳・女性)
自分たちのライフスタイルに合った資金計画を立ててもらい、将来への不安が大幅に減りました😁
中立な立場からのアドバイスなので、安心して相談でき、これからも定期的に見直しをお願いしたいと思います。


(60歳・女性)
老後資金の準備に不安を感じていたところ、こうさんに相談しました。
将来の生活費や医療費についても細かく考慮してもらい、大変心強く感じました。安心して老後を迎えられそうです❗️


(50歳・男性)
透明性のあるアドバイスを受けることができました。
リスクを抑えた運用方法や、年金の受け取り方法について詳しく教えてもらい、最適なプランを立てることができました。
営業的な勧誘がないので信頼感が高く、大変満足しています。

VOICE

(30代・女性)
早期退職に向け、意識して資産形成はしていたものの、具体的なキャッシュフローが計算できていませんでした。
今回ご相談に乗っていただき、早期退職の場合でも生活できそうな展望が持てました!


(40歳・女性)
資産形成の相談を通じて、自分の将来設計が具体的に描けるようになりました。
プロの視点からのアドバイスは大変参考になり、無駄のない運用が期待できそうです。
親身になって話を聞いてくださり、感謝しています☺️


(40歳・女性)
資産形成に関する知識が浅かった私ですが、相談を通して基本から応用まで丁寧に教えていただけました🙏
自分のライフステージに合わせた適切な運用方法がわかり、自信を持って進めていけそうです!

VOICE

(30代・女性)
新しく加入した方が良い保険や解約した方が良い保険も知ることができ、とても有意義な情報をありがとうございました。
今回は貴重な機会を頂きまして本当にありがとうございました☺️🙏


(20代・女性)
とても細かいところまで見ていただき、たくさんのことを教えていただきました🙇‍♀️
今までは保険の代理店などでみてもらっていたため、保険を中心に勧められることが多かったのですが、こうさんのような保険を売らないFPさんにみていただき、フラットな考えが聞けて、本当に良かったと思っています!!
私は今回子どもが生まれての見直しでしたが、家計のことや保険のことで、少しでもモヤモヤしてる方がいたら、みんなにオススメしたいです😆


(30代・女性)
他のFPさんだと自分の手数料とか売りたい保険もあるだろうしと色々勘繰ってしまう部分もありましたが、率直なご意見が聞けてご相談出来て本当に良かったです。

VOICE

(30歳・男性)
住宅ローンについて何も知らなかった自分でも、安心して相談できました。
具体的なアドバイスとシミュレーションで、自分に最適なローンプランが見つかりました。
今後も長期的なサポートをお願いしたいと思います。


(40歳・女性)
初めての住宅購入で不安だらけでしたが、プロのアドバイスのおかげで自信を持ってローンを組むことができました🏠
自分に合った返済計画を提案していただき、将来の不安も軽減されました。心から感謝しています!


(30歳・女性)
金融商品を販売しないこうさんに住宅ローンの相談をしたことで、本当に中立なアドバイスを受けることができました!
営業的なプレッシャーを感じることなく、自分の状況や希望に最適なローンプランを見つけるためのサポートが非常に心強かったです。
専門的な知識と客観的な視点で、金利や返済計画についても詳しく教えてもらい、不安が解消されました。
家族にとって最適な選択ができたことに感謝しています。今後もライフプラン全般でお世話になりたいと思います🙇‍♀️

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