ライフプランシミュレーター｜100歳までの資産推移と「資産寿命」がわかる無料診断【教育費・住居費・老後資金】

「今の家計のまま、老後まで暮らしていけるのだろうか」「教育費と住宅ローンを払いながら、老後資金は貯まるのか」将来のお金の不安は、多くのご家庭に共通する悩みです。けれど、その不安の正体は「一生涯の収入と支出を並べて見たことがない」ことにあるケースがほとんどです。

人生には、教育費・住居費・老後の生活費という3つの大きな支出があります。これらを見える化し、手持ちの資産が何歳まで持つのか（資産寿命）を把握できれば、「何を・いつ・どれだけ備えればいいか」がはっきりします。

そこで、収入・支出・家族構成を入れるだけで、100歳までの総資産の推移と資産寿命、そして教育費・住居費・老後資金の生涯合計をまとめて診断できる無料シミュレーターを用意しました。登録不要で、3分ほどでお試しいただけます。

ライフプランシミュレーター（無料）

このツールでわかること

① 100歳までの総資産の推移
毎年の収入と支出の差から、貯蓄・運用資産の残高が将来どう増減していくかを見える化します。「何歳ごろに資産が最も減るか」が一目でわかります。

② あなたの家計の「資産寿命」
手持ちの資産が何歳まで持つのかを判定します。もし100歳未満で尽きる見込みなら、対策が必要なサインです。

③ 教育費・住居費・老後資金の生涯合計
人生の3大支出がそれぞれ生涯でいくらになるかを算出します。どこに一番お金がかかるのかを把握できます。

ライフプランシミュレーションとは？なぜ必要なのか

ライフプランシミュレーションとは、これからの人生で予想される収入と支出を年単位で並べ、資産の推移を予測する手法です。FP（ファイナンシャル・プランナー）が家計相談で必ず使う、いわば「家計の航海図」です。

家計簿が「過去〜現在」を記録するものだとすれば、ライフプランは「現在〜未来」を見通すものです。漠然と「貯金が足りない気がする」と不安を抱えるより、具体的な数字で「85歳で資産が尽きる」とわかったほうが、打つ手を考えられます。逆に「思ったより余裕がある」とわかれば、過度な節約から解放されることもあります。

人生の3大支出をどう見積もる？

教育費：子ども1人を大学まで育てる費用は、進路によって大きく変わります。本ツールは文部科学省「令和5年度子供の学習費調査」などをもとに、進路コース別（公立・私立など）の概算を最大4人分まで反映します。

住居費：住宅ローンや家賃は、家計に占める割合が大きい固定費です。月々の住居費と「いつまで払うか（完済年齢／賃貸は生涯）」を入れることで、生涯の住居費が計算されます。

老後の生活費：退職後の生活費は、現役時代の何割で暮らすかで大きく変わります。本ツールは「現役時の生活費に対する割合」で調整でき、65歳からは年金収入を加算して試算します。

資産寿命が「100歳未満」だったときの改善策

診断の結果、資産寿命が100歳に届かなかったとしても、悲観する必要はありません。改善できる余地は多くあります。代表的なのは次の4つです。

• 働く期間を延ばす：退職年齢を数年延ばすだけで、収入増と取り崩し開始の先送りの両面で効果があります。
• 年金の繰下げ受給：受給開始を遅らせると、1か月あたり0.7％（最大75歳で84％）年金額が増えます。
• 支出の見直し：固定費（保険・通信・住居）から見直すと、無理なく効果が出やすいです。
• 積立投資を続ける：毎月の積立額と期待リターンを変えて試算し、資産寿命がどれだけ延びるかを確認できます。

本シミュレーターは、これらの条件を変えながら「どの対策が自分に効くか」を試せるのが強みです。

シミュレーターの使い方（3ステップ）

STEP1　収入と資産を入れる
現在の年齢・退職年齢・世帯の手取り月収・ボーナス・退職金・年金の世帯月額・現在の貯蓄と運用資産を入力します。

STEP2　支出と家族構成を入れる
生活費・住居費・退職後の生活費割合を入れ、お子さまがいれば進路コースを選びます。旅行や車の買い替えなどのライフイベントも最大5件まで追加できます。

STEP3　積立投資を設定して診断
毎月の積立投資額と期待リターンを入れると、100歳までの資産推移・資産寿命・3大支出の生涯合計が表示されます。

よくある質問

Q. インフレ（物価上昇）は反映されますか？

A. 本ツールは前提をシンプルにするため、物価上昇や税・社会保険料の変化は織り込んでいません。実際にはこれらの影響があるため、結果は余裕をもって解釈することをおすすめします。

Q. 昇給や転職は反映できますか？

A. 収入は退職年齢まで一定という前提で計算しています。昇給・転職・働き方の変化は反映していないため、大きな変化が見込まれる場合は、複数のパターンで試算してみてください。

Q. 共働きでも使えますか？

A. はい。収入や年金は「世帯合計」で入力する設計です。手取り月収やボーナス、年金の世帯月額をまとめて入れてください。

Q. 結果が悪くても落ち込む必要はありませんか？

A. ありません。シミュレーションは「今の延長線上の未来」を示すものです。早く気づけば、それだけ打てる手も多くなります。むしろ課題が見えたことが第一歩です。

「わが家の航海図」を描いてみよう

ライフプランは、一度つくって終わりではありません。収入や家族構成が変わったら見直すことで、精度が上がっていきます。まずはこのシミュレーターでわが家の資産寿命を知り、必要ならどの対策が効くかを試してみてください。より精密なプランや個別の事情をふまえた相談は、FPなど専門家に相談すると、あなたに合った具体的なプランが描けます。